Упрощение кредитования DeFi с помощью кросс-чейн функциональности: X Spaces с протоколом Nolus

Трендафилов считает, что потенциал рынка ограничен из-за избыточного объема заблокированного обеспечения, так как это растрачивает капитал, который мог бы использоваться для минимизации контрагентского риска.

Он также отметил, что многие решения в сфере DeFi полагаются на переменные процентные ставки, которые могут сильно колебаться. «Неэффективность, которую мы видим на рынке, достаточно проста, особенно в кредитовании», — сказал он. «У вас много избыточного обеспечения, высокий риск ликвидации, и вы не владеете активами этих деривативов», — добавил он.

Участник программы Cointelegraph Accelerator, Nolus, через свой кросс-чейн лизинговый протокол стремится решить эти проблемы, предлагая уникальный подход к заимствованию и владению с помощью своего флагманского продукта, DeFi Lease. Запущенный в июне 2023 года, этот протокол прошел две независимые проверки безопасности и обработал транзакции на общую сумму более 60 миллионов долларов через свои функции Earn и Lease, а также 23 миллиона долларов в заблокированной стоимости DeFi лизингов.

DeFi Lease от Nolus работает на блокчейн-сети, объединяя кредиторов и заемщиков на одном рынке DeFi. Вдохновленный традиционными лизинговыми схемами, DeFi Lease позволяет пользователям получать до 150% финансирования на их первоначальные инвестиции. Заемщики получают полное право собственности на базовый актив с самого начала, выплачивая кредит.

Одним из ключевых преимуществ DeFi Lease является снижение риска ликвидации, что является основной проблемой для трейдеров с использованием заемных средств. Механизм работает следующим образом: заемщики вносят платеж в любой валюте и получают до 150% дополнительного капитала в стабильных монетах от кредиторов. Эта совокупная сумма затем используется для покупки желаемого актива. Примечательно, что как первоначальный взнос, так и заем используются в качестве обеспечения, что значительно увеличивает буфер по сравнению с традиционными моделями кредитования DeFi.

Nolus также использует стратегию частичной ликвидации. Если ликвидация становится необходимой, продается только часть актива, что дает заемщику дополнительное время на восстановление цены и предотвращает полную потерю актива.

В отличие от других платформ, Nolus не нуждается в создании собственных пулов ликвидности для свопов. Вместо этого он использует существующую ликвидность DEX через технологию IBC и межсетевые аккаунты.

«Мы являемся родным блокчейном на базе Cosmos, как Osmosis и Neutron. Nolus связан с этими двумя сетями и использует их наиболее ликвидные DEX, такие как Osmosis DEX на Osmosis и Astroport на Neutron», — объяснил Трендафилов, «и все, что имеет достаточную ликвидность в этих пулах, может использоваться протоколом Nolus». Это исключает необходимость управления собственной ликвидностью и позволяет предлагать более широкий спектр активов для заимствования.

Еще одной уникальной особенностью платформы является ее модель на основе наличных расчетов. «Все, что оплачивается наличными заемщиком, включая проценты, которые он платит, немедленно поступает кредитору», — сказал спикер. В результате кредиторы уверены в прямой отдаче от своих инвестиций, а не полагаются на теоретические процентные ставки.

Примечательно, что Nolus также предлагает интеграцию с деривативами ликвидного стейкинга, позволяя пользователям получать вознаграждения на стейкинговые активы для компенсации расходов на заимствование. Чтобы поддерживать здоровый баланс между спросом и предложением, Nolus ограничивает объем ликвидности, которую могут предоставить кредиторы.