В США возьмутся за регулирование DeFi

Американский Сенат представил новый законопроект, предусматривающий жесткие требования по борьбе с отмыванием денег (AML) для протоколов децентрализованных финансов (DeFi).

Законопроект под названием Crypto-Asset National Security Enhancement Act of 2023 требует от DeFi-платформ введения банковского контроля над пользовательской базой. В документе говорится, что инициатива была создана с целью борьбы против роста преступности, связанной с криптовалютами, и перекрытия возможности для уклонения от отмывания денег и санкционных мер, которые имеют решающее значение для национальной безопасности.

DeFi-протоколы куда сложнее регулировать, чем традиционные централизованные биржи. Однако законопроект предлагает обойти эту проблему, предъявив требования о соблюдении KYC и AML разработчикам платформ. В документе отмечается, что «если никто не контролирует протокол DeFi, то в качестве подстраховки каждый, кто инвестирует в разработку более $25 млн, будет нести ответственность по этим обязательствам».

Контролирующие организации должны будут проверять и собирать информацию о клиентах, поддерживать программы по борьбе с отмыванием денег, сообщать правительству о подозрительной деятельности, а также блокировать использование протокола лицами, находящимися под санкциями.

Кроме того, законопроект предполагает расширение полномочий Министерства финансов США по полицейской проверке предполагаемых нарушителей AML в нетрадиционных финансовых системах, включая криптовалюты.

Ранее о намерении ужесточить регулирование в отношении DeFi-платформ заявляла и Комиссия по ценным бумагам и биржам США. SEC планирует внести изменения в существующие правила, чтобы заставить протоколы пройти обязательную регистрацию в качестве бирж или брокеров.

По словам председателя Комиссии Гэри Генслера, многие DeFi-платформы уже подпадают под нынешнее определение биржи и обязаны соблюдать законы о ценных бумагах. Он также утверждает, что участники криптовалютного рынка имеют право получать такую же защиту, как и те, кто инвестирует в традиционные финансовые инструменты.

Любопытно, что SEC не предлагает точной формулировки DeFi в нормативном акте. Генслер и его союзники считают, технология, лежащая в основе работы платформ, не так уж и важна. Многие ключевые игроки отрасли уже обвинили его в отсутствии ясности и переходе разумных границ в попытке расширить полномочия регулятора.